平安健康险换帅,净利润增长偿付能力大幅下滑

时间:2021-02-23  来源:未知   作者:admin

文/白夏

平安健康保险股份有限公司(以下简称“平安健康险”)迎来新掌门。继原董事长兼CEO杨铮12月7日调任平安人寿党委书记、董事长兼CEO后,原平安财险副总经理朱友刚接棒出任平安健康险党委书记、董事长兼CEO。上述任命尚需获得监管部门的核准。

公开资料显示,杨铮与朱友刚同年出生、并于同年加入平安,已是在平安工作26年的老将,且均在平安财险有着长期的任职经历。杨铮在平安财险担任总经理时正是朱友刚的上级,并在之后调任平安健康险,而在杨铮离开平安健康险时,朱友刚又接上了空缺。

至于朱友刚到任后对工作有何新部署,平安健康险一位内部人士告诉《创业圈》记者,目前还在不断汇报阶段,方向细节尚不明确。

朱友刚挥别平安财险

朱友刚出生于1964年9月,获得过中国社科院经济学硕士、香港科技大学EMBA工商管理硕士。

30岁时,朱友刚加入平安,在平安财险渡过了主要的职业生涯,曾任平安财险安徽分公司总经理助理、副总经理。2003年,朱友刚担任平安集团发展改革中心“卓越工程”改革项目组负责人,参与推动平安财险从“产品导向”向“个团客户分设”全面转型。

2006年,朱友刚进入平安财险总部,先后任职企划部总经理、运营中心负责人、平安数据科技公司(后更名为深圳平安综合金融服务有限公司,即平安金服)总经理助理。平安方面称其构建了产险经营对标市场和“三分成本”考核、“产品+渠道+客户”多维度核算体系,推动了数科集中化运营和产险运营整合改革。

2012年起,朱友刚进入平安财险班子,50岁时担任总经理助理,2016年担任副总经理,目前分管理赔、客服、运营车代等多个重要条线工作。

此番人事任免,平安方面评价朱友刚,“业务能力过硬,且有创新精神,有着极强的战略规划统筹能力、丰富的管理经验和前线业务销售经验等”,并肯定了“近年来,他通过领导产品优化、极致服务设计来不断提升客户体验,使平安产险的产品和服务在市场中占据标杆领跑地位”。

平安财险为中国第二大财产险公司。年报显示,2017年至2019年,平安财险原保险保费收入分别为2159.84亿元、2474.44亿元、2709.30亿元,净利润分别为133.72亿元、122.74亿元、228.08亿元。

相较而言,杨铮在平安体系内的职业发展更快、更多元。杨铮出生于1964年2月,比朱友刚大半岁,毕业于上海电视大学金融专业,获亚洲(澳门)国际公开大学工商管理硕士学位。

杨铮也在30岁时加入平安,此前还有中国人民保险公司的工作经历,曾担任平安财险上海分公司总经理,2011年出任平安财险总经理助理,还任职过平安银行东区事业部副总经理、平安好车董事长兼CEO。

2015年2月,杨铮获批平安财险总经理,直到2016年5月出任平安健康董事长兼CEO。这也就意味着杨铮与朱友刚曾一起搭班子。

净利润增长,偿付能力下滑

平安健康险成立于2005年,在人保健康之后,是第二家专业健康险公司;经营区域涉及13个省份,也次于人保健康;主要业务范围包括各类健康保险业务、意外伤害保险业务、政府委托管理健康保险业务、健康咨询服务业务、健康保险再保险业务等。

平安健康险经过多轮增资,目前注册资本20.17亿元,控股股东是平安保险集团,2010年引进南非最大的健康保险公司Discovery战略投资。

杨铮掌舵平安健康险的四年,平安方面评价,“在平安健康险公司经营、科技改革和互联网转型上取得了优异的业绩,且对寿险产品、渠道、运营等具有深入的理解。”

查看平安健康险的业绩,可以发现,在杨铮2016年5月上任后,该公司进入了发展的快车道。

数据显示,2009年至2015年,平安健康险原保险保费收入增长缓慢,分别是0.66亿元、0.62亿元、1.31亿元、2.11亿元、3.08亿元、4.17亿元、5.23亿元。

与此同时,平安健康险长期处于亏损状态,2009至2015年净利润分别是-0.12亿元、-0.31亿元、-0.53亿元、-0.66亿元、-0.80亿元、-1.23亿元、-1.16亿元。

杨铮就任的第一年——2016年,平安健康险原保险保费收入小幅增长到7.88亿元,净利润亏损收窄至0.64亿元。

2017年开始,平安健康险的保费收入实现翻番式增长。2017年至2019年,其原保险保费收入分别是21.47亿元、43.63亿元、92.85亿元。2017年也开始扭亏为盈,2017年至2019年净利润分别是1.56亿元、1.44亿元、4.06亿元。

其中,2019年的利润中受手续费及佣金支出税前扣除、以及提高研究开发费用税前加计扣除比例的政策利好,对2018年所得税汇算清缴的影响金额0.80亿元,在2019年当期所得税费用中予以扣减。

2020年,平安健康险增速放缓,前11月原保险合同保费收入87.56亿元,同比增长50.58%。

2020年第三季度偿付能力报告显示,平安健康险第三季度净利润1.72亿元,去年第三季度为1.1亿元;2020年第三季度末,平安健康险核心和综合偿付能力充足率均为187.16%,高于警戒线,但与去年第三季度末的261.93%相比,大幅下滑。

在原保险保费收入之外,平安健康险第二大收入来源是健康管理业务,2019年有9.91亿元,不过,这一年健康管理服务成本上升更快,高达10.26亿元。

在中国的保险市场上,健康险是近几年来发展速度最快的险种,现在已超过车险,成为第二大险种。

银保监会数据显示,2018年起健康险增速快位列第一。2018年,健康险业务原保险保费收入5448.13亿元,同比增长24.12%;2019年,健康险业务原保险保费收入7066亿元,同比增长29.70%;2020年截至10月,健康险原保险保费收入7162亿元,同比增长16.63%,远超保险业6.88%的平均增速。

虽然平安健康险这几年表现亮眼,但在中国健康险整体市场上还并不起眼,截至2020年10月,市场份额仅为1.13%。

公开资料显示,目前经营健康险的保险公司超过150家,包括专业健康险公司、寿险公司和财险公司。经营主体以寿险公司为主;专业健康险公司有7家;财产险公司只能经营保险期在1年或1年以内且不含保证续保条款的短期健康险。

根据安永与太保安联健康险发布的商业健康险白皮书,2017年,保费收入在600亿元级别以上的公司包括平安人寿、国寿股份,市场份额合计为33.2%;保费收入在百亿级别以上的公司和谐健康、新华人寿、太保寿险、人保健康、泰康人寿、人保寿险、太平人寿、平安养老、人保股份、友邦保险,市场份额合计为46.9%;其他保险公司规模低于百亿元,市场份额合计占比19.9%。

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